退休賺錢開心、穩健就好！施昇輝：這些理財工具不適合拿來投資

文章來源／高年級不打烊Podcast 圖／Carlos Muza on Unsplash

「金錢乃安身立命之本。」退休生活要維繫健康、活得豐富，還是必須規劃好投資理財策略，但眼觀投資的獲利，可不能忽略風險。台大商學系畢業、縱橫證券業15年的樂活大叔施昇輝建議：「退休之後還是要賺錢，但不要努力賺錢。」可別賺了1塊，卻賠了10塊。

釐清「確定收入」和「期望收入」不同！

施昇輝說，退休後最好有「確定收入」，而非「期望收入」。他舉例，「確定收入」像是定存利息收入或是股息收入。定存利息收入雖然少，但會固定配發，能確定有一筆進帳；股息收入也是相同概念，施昇輝建議要找十年間有配股息，且公司規模龐大、不易倒閉的標的。

相較之下，賺股票價差就屬於「期望收入」，需要去看努力研究、打探名牌，才賺得到收入。期望收入的投資相對不穩定，一不小心不僅沒賺到，還可能賠掉本金。

此外，施昇輝也表示，由於官股銀行倒閉機率極低、投資官股銀行的股票是穩健的策略，以台灣第二大官股銀行－兆豐金為例，每股約29~30元，一張約3萬元，每年可配1500~1700元的股息，遠比定存利息的250元好。因此，如果確定要把錢放在銀行，放在股票、領股息會是更有效率且穩定帶進現金流的方式。

然而，人有陰晴圓缺，遇到意外、急需用錢，又不巧遇到股災、股價逢低點時怎麼辦？施昇輝因此建議，一般股災會在兩年內解決，所以緊急預備金要籌足兩年，就算遇到困難時不必委屈便賣股票，也能過活。

理財與投資不一樣！不是所有的理財工具都適合賺錢

投資是指賺取收入，而理財，顧名思義是管理自身財產，涉及範疇較廣，但不見得所有理財工具都適合當作賺取收入的工具，例如保險。施昇輝以旅平險為例，我們拿100元當保費，若出遊發生事故時會得到千萬保險金，但實際上並不會有人想犧牲生命、賺取保險金。又例如60歲時還買20年儲蓄險，也是不合邏輯，畢竟人生無常，能活到幾歲都是未知，若買了儲蓄險，反而綁住20年的本金，投資也較無效率，因此，最好讓保險發揮原本防災避險的功能就好。

另外，施昇輝也不認為黃金是好的投資工具。他解釋，發生戰爭是黃金漲幅最大的時候，但遇到國難、家破人亡，賺再多的錢有何意義，所以他表示，黃金還是穿戴在身上當裝飾、開心就好。綜合多年的投資心得，施昇輝認為，股票是許多人較能接受的投資工具，投資門檻相對低、資訊量豐富，變現也比房地產容易和快速。

關於挑選股票的建議，相信許多人都知道施昇輝的「0050」股票型指數基金的穩健投資策略，比起把雞蛋全放在某檔個股，「0050」則是投資台灣市值前50大公司，50間大公司同時倒閉的機率微乎其微，因此，能達到分散風險、穩定收益的效果，很適合退休族鎖定確定收入的投資工具。

讓我們一起來聽聽理財達人施昇輝有哪些投資心法！

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