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2022.10.03 | 2148次觀看

二次確診、人在國外染疫、密切接觸者「3+4」隔離,這些狀況「防疫保單」會理賠嗎?|防疫保單常見QA總整理

防疫期間許多民眾購買「防疫保單」分散風險,但近期我國跟進世界腳步,逐步放寬許多防疫政策,許多人好奇如果現在碰到了「二次確診」,或是未來出國出差(旅遊)、在外國染疫確診,這些狀況下保險是否還會理賠?我們為您整理包括各家防疫保單的常見申訴、金管會保險局的說法,提供「防疫保單的常見8大QA」,歡迎參考利用。

文/《104職場力》小編 整理

疫情影響,近兩年有許多民眾主動購買「防疫保單」來分散全球COVID-19下的染疫風險,而在今年出現大規模的本土確診案例,改變防疫模式之後,許多防疫保險的理賠問題浮上檯面,針對這些常見問題,包括金管會保險局、各保險業者,以及新聞媒體,都各自整理出供民眾參考的問答集來解惑。

統計顯示,民眾面對「防疫保單」最常見的疑問,包括:「快篩陽性即確診」是否也可理賠?如經過一段時間二度染疫確診,可以再次請領保險嗎?以及未來如國門開放,赴外國導致染疫,能否回國申請保險理賠?

104職場力為您整理「防疫保單的常見8大QA」,歡迎參考利用。


Q1:「快篩陽性確診」,可以申請保險理賠嗎?

根據金管會新聞稿解釋:依防疫保單契約約定,被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病時,保險公司應依契約履行保險責任;「快篩陽性經醫師診斷後確診」者,因仍符合經醫師診斷確定之條件,故符合契約之約定。 

因此即便現在政策調整,不須要PCR,即便是視訊看診、「快篩陽性確診」,依然符合契約之約定,故可申請保險理賠。

延伸閱讀:【快篩陽性總整理】預約視訊看診、全台醫療院所整理表、就醫注意事項,確診通知書、接觸者隔離證明申請說明


Q2:密切接觸者選擇「3+4」隔離可申請理賠嗎?

根據金管會於立法院財政委員會報告的「防疫保單相關爭議及處理情形」指出,指揮中心現有的隔離制度雖有「0+7」制度,但並未廢除原本的「3+4」模式(3天居家隔離+4天自主防疫),因此若民眾因家人(或身為密切接觸者)而選擇「3+4」模式,只要有隔離處分(收到隔離通知書),即會啟動理賠機制

延伸閱讀:家中有人「確診」,同住家人該如何照顧生活起居與清消環境?|居家照護注意事項總整理


Q3:如採「0+7」模式,可以申請保險理賠嗎?

新的防疫制度當中有「0+7」模式,但由於7天自主防疫並非隔離處置,民眾不會收到隔離通知書,此外即便民眾選擇「自願隔離」的陪同確診家人在家隔離,同樣因不符規定,保險公司將不予理賠。

另外金管會補充,如「陪同隔離」者的保險契約條款中約定有傳染病隔離費用補償保險金,如被保險人於保險契約有效期間內,因契約約定之法定傳染病,且依傳染病防治法第48條「接受隔離處置」,保險公司應依約定給付隔離費用補償保險金。

簡單的說,如您有獲得「隔離通知書」,即可申請保險理賠;如未獲得,即便是自願隔離,也將無法申請。

延伸閱讀:沒有「確診證明」、防疫險就無法理賠嗎?關於「防疫保單」的10個必知QA


Q4:我二度確診了,可以再度申請保險理賠嗎?

金管會保險局表示,「二度確診」是否再度理賠應依各投保的保單條款,一般的防疫險保單內均會約定次數,舉例如「保單同一年度內對同一法定傳染病僅給付一次」的字樣,目前有部分保單提供超過一次的理賠,但原則上並不會是「次數無上限」,因此民眾因回歸保單規定,確認自己的理賠權益。


Q5:若在國外感染確診,回國後可申請理賠嗎?

根據目前金管會的統計,至2022年底前,共有20家產壽險業者規劃推出「海外突發疾病醫療險」,但值得注意的是這當中的理賠範圍「並未」包括法定傳染病,因此可確定截至目前,如國人前往海外不幸染上COVID-19等法定傳染病,並無法申請理賠。

新聞媒體統計,目前仍在架上販售的保單當中,僅有1家有包括法定傳染病,另外兩家壽險、1家產險銷售雖有「海外突發疾病醫療險」,但並未納入法定傳染病。

另外如從國外回來需要檢疫,由於不符合居家隔離和集中隔離的承保範圍,因此保險同樣不予理賠。

延伸閱讀:疫情下旅平險怎麼買?在國外感染新冠、猴痘,哪家保險會理賠?只有「這家」


Q6:確診者可一次領取「隔離+確診」的理賠金?

金管會指出,「只要保戶可證明是先被匡列隔離後才確診,縱使發生在同一天亦應理賠隔離金」。另外請領理賠金時,應附上「隔離通知書」以及「醫生診斷證明」。

此外,由於保險理賠之請求時效為二年,民眾可於隔離結束後再拿「隔離通知書」洽保險公司或業務員申請理賠金。但須注意保單生效日,原則上保單生效後被隔離才可申請理賠。

小提醒:金管會的問答案例當中指出:有民眾明知自己與確診者足跡重疊(或身為確診者的密切接觸者、親友同事等等),得知自己與確診者曾有接觸、知道將被匡列後而趕緊投保,產險業者為避免「道德風險」,會將保單生效日自投保日延長天數,而且未來申請理賠時,是有可能被拒絕理賠的。


Q7:確診的用藥理賠,是否有限定藥物?

目前多數產險業者普遍對於理賠都會從寬認定,不限於新冠肺炎的用藥,即便民眾拿到的是非政府規定的新冠用藥,同樣也會適用理賠金。

以下為參考《元氣網》報導,所製作的產險業者針對用藥理賠的對照表格:

保險業者用藥理賠標準
兆豐產險經醫師診療開立藥物治療,不限政府公告三種抗病毒藥物,依居家照護日數以關懷金的方式給付(普拿疼亦可賠)。
國泰產險輕症居家只要有看診用藥明細,即可理賠日額。
中國人壽經醫師診斷開立藥物,比照住院日額獲得理賠關懷金。
和泰產險需在居隔期間透過視訊看診取得新冠抗病毒口服藥,才可申請住院日額理賠。


Q8:防疫保單投保有年齡限制嗎?

保險公司就防疫保單投保均設有年齡限制,大部分設計是0到75歲不等,超過者就不在承保範圍,因為年齡高、相對風險變異高。具體年齡仍應視各公司保單條款之約定。

延伸閱讀:「防疫保單」理賠大改版,帶您了解「陪同隔離」「居家照護」怎麼賠


更多「防疫保單常見QA」

如民眾有更多與防疫保單相關的問題,也可以透過金管會的「金融消費評議中心」所整理的「防疫保單Q&A」專區來找尋解答,裡面匯整問答集(如下附件檔案)。

若民眾仍有問題,可電洽1998金融服務專線或免費服務專線0800-789885,或使用申訴諮詢信箱,避免來電量多致線上久候。 


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