中年以為 60 歲安穩退休?沒想到才54歲突收到公司優退通知,我該接受嗎?

104高年級50+
2022.11.07
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文/高年級50+

54 歲電子業蔡先生,是上市公司的草創元老之一,早年立下汗馬功勞 – 為公司擴張事業版圖,接受海外外派多年,叱吒風雲一時。在 48 歲那一年調回總部工作,自此工作無須擔任管理職或背負業績壓力,只需進公司處理專案分析與顧問指導,公司營運狀況不錯,每年還能安穩領百萬、日子輕鬆,蔡先生有兩個唸大學的小孩,仍有日常開銷,原本規畫 60 歲才退休,是想多累積退休基金,沒想到還不到 55 歲就接到公司優退方案,打亂了原本的退休規劃…


無論中年的你準備好退休沒?你都應該職涯可能隨時隨地有變化、難以預料,蔡先生沒預料自己會提前「被退休」,被通知那幾周輾轉難眠,一直不知道自己該不該接受…。為了讓中年上班族更了解「優退」,我們整理了這篇提供你參考。

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Q1、什麼是優退?

A: 公司對特定員工對象提出優於法令的退休條件,吸引特定員工對象提前從公司退休,並非每家公司都會有優退方案,提供每一位員工都有優退的選擇。

Q2、什麼樣的員工最有可能接到優退?

A: 一般來說組職規模、制度較為健全的公司,較能妥善處理人員優退計畫。
待在這樣公司下,一般來說,較有可能接到優退的員工族群為 : 薪水偏高的資深屆退員工

舉例下面3種情境,而使這個族群提前收到優退方案通知。

情境舉例狀況
內部組職公司員工年齡結構過於老化,避免同一時間大量退休潮以致人力斷層,因此公司率先提出優退方案
外在競爭激烈的商業競爭迫使公司關廠、休業、破產…,所以已經沒有職務位置給該員
個人表現公司對該員早年貢獻表示肯定,故長期提供安穩的職務保障,但隨著組職變化,公司或該員本人也察覺在績效表現上對組職已無新貢獻 ( 績效問題、產值不佳、漸失熱情 )

Q3、公司提供我優退,跟被資遣 ( 非自願離職 ) 一樣嗎

A: 不一定,分為 2 種狀況解釋可能的情境。

狀況情境描述非自願性離職認定
狀況 1合意終止 (兩方同意) 僱傭關係下選擇優退不是。此一狀況應屬於「合意終止」的雙方法律行為,合意終止是基於當事人雙方合意為之,因此不屬於「非自願性離職」,自然無法請失業給付。
狀況 2勞工因公司關廠、休業、破產…或勞工因為勞基法第11條各款、第13條但書、第20條規定情事,非走不可,勞工因此選擇了公司提供的優退方案是。勞工離開理由若因左列情況,不管領到的是資遣費或退休金 (包括:優退) ,都屬非自願離職,除了資遣費或退休金,還可以請公司雇主開立非自願離職證明,之後申請失業給付。

參考來源 : 雇主因業務緊縮實施優惠退休方案,勞工仍得請領失業給付

Q4、優退等於退休? 不能在職場上繼續工作嗎?

A: 優退同退休,退休後還是可以工作的喔。
若退休的你若要重新找工作,要留意新雇主對你 2 個保障與權益:

1.職業災害保險
若已領取勞保老年給付者,不能再參加勞工保險及就業保險,如再就業工作,可由雇主為其申報參加職業災害保險。另職業災害保險費全部由雇主負擔。

2.勞工退休金個人專戶
勞工不論是否領過老年給付,如再受僱工作,適用勞動基準法之勞工,雇主還是必須為勞工自到職之日起至離職當日止,按月提繳不低於其每月工資6%之退休金,提撥到你個人在勞工保險局的勞工退休金個人專戶喔。

參考來源 勞保局 : 退休後再從事工作,還可以加職災保險及提繳勞工退休金
「勞保老年給付」可變更給付方式嗎?請領後若二度就業,可再參加勞保嗎?

Q5、我可以不接受優退嗎? 

A: 接到優退通知的對象,第一時間可能心情複雜:「辛苦了大半輩子在這間公司,竟然…」「怎麼會是我?…」

雖然你可以不接受優退機會,但相對地你也得承擔未來的不確定性,如:可能與公司關係漸疏離、沒辦法安穩等待退休、下次優退方案可能沒那麼好…等等。

通常接到優退方案的屆齡員工,分為兩種,一種早已做好退休規劃,一種則無。有些人因做好退休規劃,對原職務已無眷戀,所以是開心地收到提前退休的邀請。

而不想接受優退的朋友,若跟公司關係不錯,而且自身能力也還不錯,可以嘗試和公司談談看是否緩期,或退休之後以「再就業」約聘或不同職務形式回到原公司上班,有些人則選擇優退後,謀新職、重新在不同產業持續就業。

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若只是對優退金有疑慮,建議你可試算一般退休金基數,來試算你的優退金額合理性。

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Q6、優退後勞保可再掛在原公司嗎?

A: 選擇提前退休但未達請領勞保老年給付的年紀,大部分的人都以為無法在原公司續保,以為自己需找工會續保,其實選擇優退後,你也能在原公司續保到請領老年給付金的年紀。下面簡單說明。

身份 : 勞保年資合計已滿 15 年、未達到請領「老年給付」

保險範圍說明
普通事故保險可以和原投保單位討論,是否協助你用「被裁減資遣員工」身分續保勞保,並辦理參加普通事故保險,至符合請領老年給付之日止
保費負擔因為你的身份已非一般員工,所以雇主不用負擔保費。保費改為員工自行負擔80%、政府負擔20%

參考來源 勞保第9-1條被保險人原單位續保第15條 第5點 續保費用自行負擔比例

Q7、優退金方案怎麼算才是優於勞保?

A: 每家公司提出優退方案不一樣,但一定都得優於勞基法規定。

先試算勞基法下的舊制退休金算法:
舉例:小陳年資25年採舊制,平均月工資4萬元,試算原本舊制退休金(基數指核准退休時1個月平均工資)

  • 工作年資前15年×2個基數
    小陳前面的15年資:
    15×2基數 = 30個基數,30個基數×4萬= 120萬

  • 超過15年後的年都×1個基數
    25年-15年=10年
    10×1基數 = 10個基數,10個基數×4萬= 40萬

  • 最高總數以45個基數為限
    小陳的基數 : 30個基數+10個基數= 40個基數 < 45個基數,沒有超過規定基數限制
    符合勞基法情況下,小陳舊制退休金可拿合計120萬+40萬=160萬

小陳的公司若要提出優於勞基法的優退方案,公司必須提出比原本期滿 160 萬,更吸引員工的加碼金額與條件,才叫優退。只是這個加碼金額隨公司有不一樣的方案,沒有一致算法。

參考來源 勞基法:勞工退休金之給與標準
勞保老年給付跟勞退新制差在哪?一次領或領年金哪個划算?年資計算有不同嗎?

Q8、退休金、資遣費、退職金是免稅的

A: 一般人會以為領到退休金、資遣費、退職金是不需要繳稅的?其實這是錯誤觀念。

資遣費與退休金一樣,都有定額免稅額度。勞工被公司裁員,不論是資遣費或退休金,凡是超過課稅門檻的部分,就會需要繳稅。

參考來源 稅法第14條,個人所得稅中「第九類退職所得」說明

Q9、我和公司終止合約的認定不同,可以怎麼排解?

A: 可以申請勞資爭議調解,請洽各地方政府勞工主管機關。

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