勞工退休金「三本柱」!勞保老年給付、勞退(新/舊)制度、個人儲蓄,3大保障總整理

104職場力
2023.12.14
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勞工退休有哪些制度保障?社會保險中,勞工主要有的保障是「勞保年金(老年給付)」及「勞工退休金」,前者依「勞保條例」每年繳交保費,符合條件可請領;後者依勞工退休金條例強制雇主按月提繳勞工退休金並存於勞工專戶。此外也可利用「個人退休儲蓄理財規劃」,而且建議別臨老才思考,很多工作者其實從青壯年時期就已經為退休生活做足準備囉!

文/《104職場力》小編

退休該準備多少錢才夠?勞工退休有哪些制度保障?有退休金可以領嗎?

在社會保險中,勞工主要有的保障是「勞保老年給付」及「勞工退休金」,前者是根據「勞保條例」所提供的一項社會保險給付;後者則是依據「勞工退休金條例」強制雇主應給付勞工退休金的制度,進一步又有勞退舊制與新制之差別。

項目新制勞工退休金舊制勞工退休金勞保年金(老年給付)
實施時間民國94年7月1日後的新進勞工民國94年7月1日前工作較長勞工民國98年1月1日起
給付方式一次給付或月領依年資給付一次給付或年金
最高提領上限本金+每年收益最高可領45個基點(工作30年)● 一次給付:依投保金額及年資計算
● 年金:無上限,活愈久領愈久
請領年齡年滿60歲● 55歲工作滿15年
● 60歲工作滿10年
● 工作滿25年
51年次以後,須滿65歲才可請領
104職場力製表

勞保老年給付

根據「勞保條例」,「勞工保險」是勞工自開始工作後依規定繳交保險費,當符合一定條件時,便可向勞保局提出申請的社會保險制度。

其中「勞保老年年金給付」,當勞工年滿60歲或符合其他規定時可提出申請,共有3種申請項目,可分「一次給付」和「按月領取」。

延伸閱讀:【勞保年金懶人包】勞保老年給付跟勞退新制差在哪?一次領或領年金哪個划算?年資計算有不同嗎?

勞工退休金

《勞工退休金條例》2005年7月1日開始施行,雇主應為勞工按月提繳退休金,儲存於勞保局設立之勞工退休金個人專戶。

新進勞工一律適用勞退新制,但事業單位內可能仍有選擇繼續適用「勞退舊制」或保留舊制年資且尚未結清的勞工,雇主仍應依《勞動基準法》相關規定辦理。

延伸閱讀:「勞退舊制」、「勞退新制」到底差在哪?兩者權益差異圖表比比看,一次看明白!(附線上試算)

雇主應按月提繳不低於其每月工資6%勞工退休金,而「個人退休金專戶」將跟著勞工職涯走、累積退休金,不會因轉換工作、公司關廠或歇業而受影響,專戶所有權屬於勞工。而當勞工年滿60歲(勞退新制請領條件)即得請領退休金,可以選擇月領或一次給付,最高提領上限為本金加上每年收益。

除了雇主每個月提繳6%,勞退新制提供「勞退自提」讓勞工可以在每月工資1% ~ 6%範圍內,自願另行提繳退休金,並存於個人退休金專戶中。其勞工個人自願提繳的部分,更能在當年度計算綜所稅的個人綜合所得總額中全數扣除。

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退休儲蓄理財

年輕時賺了一筆錢,估算一下自己的生活方式、固定開銷及日常消費,認為足夠應付老年生活而退休,殊不知年紀到了卻發現根本不夠。

一書作者分享40位運將的人生經驗與故事,任何時間點做出的財務、理財規劃皆影響著人生樣貌。進行退休規劃時,有一個需要注意的是不能以現在的物價去推算退休40年後所需的花費金額」,每年通膨率、生活型態改變都會讓開銷變動,年輕時以為的退休金額,晚年可能才發現跟不上今日物價水準。

延伸閱讀:當年以為賺2400萬夠退休用到老,60歲運將嘆「如果夠用我就不需要再出來開計程車...」

那麼存多少錢才夠退休?才夠支應餘生?Charles Conn分享了一個思考方式「繪出你的壽命跑道,而你目前在這個壽命跑道的何處?」評估自己是否面臨風險、退休積蓄能支應多久,同時考慮自己的風險容忍度,在退休理財規劃中做出適合自己的選擇。

延伸閱讀:存多少錢才夠退休?專家:要算退休金,先看你的「壽命跑道」


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