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日期 |2022.07.21

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要準備多少錢才夠退休?「55計劃」為人生下半場做準備 |觀點

「要準備多少錢,才夠退休?」這裡分享我的一套「55計劃」,讓你瞭解只要能夠按表操課,就有機會在六十歲存到1200萬。重點是,退休後不用吃老本,也不會動到1200萬的本金,就靠著百分之六的股息「錢賺錢」,每個月坐領五萬的生活費。

文/崴爺

朋友在LINE 群組發了一條訊息,他問大家:「要準備多少錢才夠退休?」以前我們聊的是風花雪月,現在年紀漸長,話題越來越多這種務實的人生課題。

「要準備多少錢,才夠退休?」剛進社會工作時,崴爺就想過這個問題。

「如果活到八十歲,計劃在六十歲退休,退休後每個月可以有五萬元的生活費,必須得存到一千兩百萬才能退休。」二十四歲的我這樣想。

從二十四歲開始,往後的三十六年,每年必須存三十三萬才行!靠,這難度也太高了吧!而且就算在六十歲存到一千兩百萬,萬一活太久,被我花完怎辦?算完之後,我很沮喪,覺得這輩子要做到老、做到滿,永無退休之日了……。

自從開始瞭解投資工具、複利效應之後,我得到了不一樣的答案。原來在退休之前就擁有財務自由,不是我想得那樣遙不可及。

這裡分享我的一套「55計劃」,讓你瞭解只要能夠按表操課,就有機會在六十歲存到一千兩百萬。

「55計劃」――

第一個五年:二十五歲~三十歲,存到五十萬;

第二個五年:三十一歲~三十五歲,存到第一個一百萬;

第三個五年:三十六歲~四十歲,存到第二個一百萬;

第四個五年:四十一歲~四十五歲,存到第三個一百萬;

第五個五年:四十六歲~五十歲,存到第四個一百萬。

以下表中的二十五歲至三十歲為例,三十歲存到五十萬後,投入年報酬率百分之六的投資工具,並持續將每年獲利再投入。依72法則,這筆五十萬會在十二年後,也就是在四十二歲的時候翻倍成一百萬、五十四歲的時候翻倍成兩百萬,其他依此類推。

年紀25~3031~3536~4041~4546~50
投入錢母50萬100萬100萬100萬100萬
年報酬率6%6%6%6%6%
42歲100萬(翻倍)
47歲200萬(翻倍)
52歲200萬(翻倍)
54歲200萬(再翻倍)
57歲200萬(翻倍)
59歲400萬(再翻倍)
60歲200萬(翻倍)
55計畫的投報率試算表

把這些錢當成自己的「勞退基金」,不要去追求高風險、高報酬的標的,把它放在年報酬百分之六穩當的投資工具(例如:穩健型基金、指數型ETF等)。

每年把獲利再投入,這樣運用複利滾動,四百五十萬的本金,就可能在六十歲時滾到一千兩百萬!重點是,退休後不用吃老本,也不會動到一千兩百萬的本金,就靠著百分之六的股息「錢賺錢」,每個月坐領五萬的生活費。(這些被動收入還不含勞退基金的收入喔!)

如果你的賺錢速度「更快」,可以在年輕的時候投入更多「錢母」,或是讓自己生活開銷「更少」,就能越快達到六十歲退休的目標。

從多少錢才能退休?我又延伸出其他問題,讓你好好思考。

趁早養成「量入為出」的生活

由奢入儉難,現在你年輕、有主動收入,可以預支未來的揮霍,但退休之後,可不是這麼回事。

趁早訓練自己「斷捨離」的觀念,讓自己生活中只留下「必須」的物品,少點「想要」的慾望。

老了住哪裡?

崴爺自己的觀點是,年輕時,房子並不是必要的東西,不用為了一間房,把全部的身家都壓在上面。反倒是應該好好運用手邊的現金,增加自己的價值、創造自己的機會。

別被媒體上「房東不租給老人」的標題嚇到,台灣空屋多,便宜的房不少,只要你手邊有錢,真的不必擔心老了沒地方住。

千萬別把老本給兒女

請學學西方人的觀念,子女就是個體戶,好好養大了就放飛吧!

我有個朋友為了創業把爸媽的棺材本都賠光了,父母老了還要為錢苦,情何以堪,所以各人造業各人擔,你的老本請好好守住。

現在就要把「健康」當回事

退休後,「健康」也是一種「成本」。

所以現在該運動就運動、該保養就保養,幫自己的身體先存一點老本。另外,基本的醫療意外保險,也是一定不能少,免得給另一半帶來太大的負擔。

節錄自:博思智庫《 別在該理財的年紀,選擇放棄/崴爺 著 》


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