要準備多少錢才夠退休？「55計劃」為人生下半場做準備 ｜觀點
「要準備多少錢，才夠退休？」這裡分享我的一套「55計劃」，讓你瞭解只要能夠按表操課，就有機會在六十歲存到1200萬。重點是，退休後不用吃老本，也不會動到1200萬的本金，就靠著百分之六的股息「錢賺錢」，每個月坐領五萬的生活費。
文／崴爺
朋友在LINE 群組發了一條訊息，他問大家：「要準備多少錢才夠退休？」以前我們聊的是風花雪月，現在年紀漸長，話題越來越多這種務實的人生課題。
「要準備多少錢，才夠退休？」剛進社會工作時，崴爺就想過這個問題。
「如果活到八十歲，計劃在六十歲退休，退休後每個月可以有五萬元的生活費，必須得存到一千兩百萬才能退休。」二十四歲的我這樣想。
從二十四歲開始，往後的三十六年，每年必須存三十三萬才行！靠，這難度也太高了吧！而且就算在六十歲存到一千兩百萬，萬一活太久，被我花完怎辦？算完之後，我很沮喪，覺得這輩子要做到老、做到滿，永無退休之日了……。
自從開始瞭解投資工具、複利效應之後，我得到了不一樣的答案。原來在退休之前就擁有財務自由，不是我想得那樣遙不可及。
這裡分享我的一套「55計劃」，讓你瞭解只要能夠按表操課，就有機會在六十歲存到一千兩百萬。
「55計劃」――
第一個五年：二十五歲～三十歲，存到五十萬；
第二個五年：三十一歲～三十五歲，存到第一個一百萬；
第三個五年：三十六歲～四十歲，存到第二個一百萬；
第四個五年：四十一歲～四十五歲，存到第三個一百萬；
第五個五年：四十六歲～五十歲，存到第四個一百萬。
以下表中的二十五歲至三十歲為例，三十歲存到五十萬後，投入年報酬率百分之六的投資工具，並持續將每年獲利再投入。依72法則，這筆五十萬會在十二年後，也就是在四十二歲的時候翻倍成一百萬、五十四歲的時候翻倍成兩百萬，其他依此類推。
| 年紀 | 25~30 | 31~35 | 36~40 | 41~45 | 46~50 |
| 投入錢母 | 50萬 | 100萬 | 100萬 | 100萬 | 100萬 |
| 年報酬率 | 6% | 6% | 6% | 6% | 6% |
| 42歲 | 100萬（翻倍） | ||||
| 47歲 | 200萬（翻倍） | ||||
| 52歲 | 200萬（翻倍） | ||||
| 54歲 | 200萬（再翻倍） | ||||
| 57歲 | 200萬（翻倍） | ||||
| 59歲 | 400萬（再翻倍） | ||||
| 60歲 | 200萬（翻倍） |
把這些錢當成自己的「勞退基金」，不要去追求高風險、高報酬的標的，把它放在年報酬百分之六穩當的投資工具（例如：穩健型基金、指數型ETF等）。
每年把獲利再投入，這樣運用複利滾動，四百五十萬的本金，就可能在六十歲時滾到一千兩百萬！重點是，退休後不用吃老本，也不會動到一千兩百萬的本金，就靠著百分之六的股息「錢賺錢」，每個月坐領五萬的生活費。（這些被動收入還不含勞退基金的收入喔！）
如果你的賺錢速度「更快」，可以在年輕的時候投入更多「錢母」，或是讓自己生活開銷「更少」，就能越快達到六十歲退休的目標。
從多少錢才能退休？我又延伸出其他問題，讓你好好思考。
趁早養成「量入為出」的生活
由奢入儉難，現在你年輕、有主動收入，可以預支未來的揮霍，但退休之後，可不是這麼回事。
趁早訓練自己「斷捨離」的觀念，讓自己生活中只留下「必須」的物品，少點「想要」的慾望。
老了住哪裡？
崴爺自己的觀點是，年輕時，房子並不是必要的東西，不用為了一間房，把全部的身家都壓在上面。反倒是應該好好運用手邊的現金，增加自己的價值、創造自己的機會。
別被媒體上「房東不租給老人」的標題嚇到，台灣空屋多，便宜的房不少，只要你手邊有錢，真的不必擔心老了沒地方住。
千萬別把老本給兒女
請學學西方人的觀念，子女就是個體戶，好好養大了就放飛吧！
我有個朋友為了創業把爸媽的棺材本都賠光了，父母老了還要為錢苦，情何以堪，所以各人造業各人擔，你的老本請好好守住。
現在就要把「健康」當回事
退休後，「健康」也是一種「成本」。
所以現在該運動就運動、該保養就保養，幫自己的身體先存一點老本。另外，基本的醫療意外保險，也是一定不能少，免得給另一半帶來太大的負擔。
節錄自：博思智庫《 別在該理財的年紀，選擇放棄／崴爺 著 》
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