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2024.01.25 | 2141次觀看

泰國青年放棄當醫生,跑去開泰國餐廳並且實現財務獨立,即早退休!他是怎麼想怎麼做到的?

Photo by Louis Hansel on Unsplash

你是屬於即時行樂主義的,每月當個月光族,日子過得很愉快,但是卻讓自己一直要為錢工作?還是屬於把薪水的五成到八成存起來,並且除了正職還斜槓很多兼職,拼命努力賺錢,讓自己在40歲以前就財富自由,開始做自己真正想做的事,並享受人生呢?歐美很流行的FIRE運動(Financial Independence Retire Early),也就是所謂的「財務獨立,即早退休」,在這篇故事裡,一位出身泰國的青年,隨父母移居美國,唸醫學院的他,原本要當名人人稱羨又有錢的醫生,但他卻跑去開泰國餐廳,並且在35歲時實現財富自由的目標!來看看他怎麼想的故事!

文/柳慶鉉,兪秀珍

整理編輯/104高年級

二十七歲的傑克.西堤經營一個名為《夢想家傑克》的部落格,主要是記錄自己為實現財務自由的一舉一動。他的部落格在二十至三十歲世代之間十分受歡迎,因為內容包含了他為實現三十五歲退休的目標,如何努力的日常生活與訣竅。

傑克出生於泰國一個貧窮村莊,雖然住在木造違章建築林立的貧民區,但他的父母比任何人都努力工作。家境清寒的父親,十四歲就開始在汽車維修廠工作,到了四十歲的時候已經是個能力受肯定的維修師傅,他們家也是在這個時候開始賺大錢。當時泰國掀起一股買房熱潮,平凡的中產階層競相投資房地產,投機風氣盛行。傑克的父親也搭上這股房市熱潮,不僅拿出過去自己賺來的血汗錢,還向銀行借了巨額貸款,投入數百萬美元。然而到了一九九〇年代末期,一直長盛不衰的房地產泡沫終於破滅,傑克的父親一夕之間損失數百萬美元,還欠下龐大債務,成了身無分文的窮光蛋。最後,傑克一家決定到美國去,一家人就這樣開始了新的生活。那年,傑克才六歲。

傑克的父母在美國康乃狄克州的一處貧民區定居下來,做了所有非法居留者能做的工作。傑克還記得,父母一直很忙,時常短則幾天、長則幾星期見不到人。傑克從小看著父母受苦,感到很心疼,也親身體驗到貧窮有多可怕。不知不覺中,傑克下定決心,決不讓自己活得像父母那樣,但這並不是說他從此走上歧途。傑克的父母把辛苦賺來的錢全都花在兒子身上,因此傑克到高中畢業為止,一直在學習自己喜愛的高爾夫球,夢想將來成為一名職業高爾夫球選手,也在各種比賽中名列前茅,可惜他從來沒有拿過冠軍。然而,傑克卻在大學入學考試前放棄高爾夫球,決定報考醫學院。成了醫學院學生之後,傑克也沒有辜負父母的期望,一直穩定地成長。

按照既定的程序,傑克順利踏上從醫之路。但是,當傑克正為畢業後的前途煩惱時,他看到年近花甲依然辛苦工作的父母身影。在他的記憶中,父母總是在工作。一想到父母即使到了六十歲,甚至到了社會上所說的退休年齡六十五歲,一定還會像現在一樣辛苦工作,他心中的一角就隱隱作痛。

傑克的父母移民來美國之後就很少去旅行。在陌生土地上,當務之急就是努力賺錢、養家活口,他們從來沒想到要享受人生。最讓傑克難過的是,父母今後也沒有多少時間可以享受人生了。近來在千禧世代(譯註:Millennials,一般指一九八〇年代和一九九〇年代出生的人,也稱Y世代)之間,強調人生只有一次的「YOLO(You Only Live Once)生活」成為熱門話題,也掀起一波風潮。但是傑克知道,那樣的人生是他的父母現在、甚或未來都不可能經歷的。 傑克被迫看著父母為錢飽受壓力,他們宛如口頭禪一樣說著:「如果有一天我成功了﹍」「如果有一天我比現在賺了更多錢﹍」」,但這個夢想直到現在已年近花甲,也未能實現,有些夢如今甚至已然消失。成長過程中一直看著父母如此辛勞的傑克,不想把餘生花在工作上,最後,他許下要在三十代成為百萬富翁的願望。

傑克放棄成為醫生的理由

就讀醫學院期間,傑克認為自己的未來大概會有兩種面貌。一種是成為他人欣羨的醫生,前途光明。可是一旦成為醫生就無法忽視必須償還的就學貸款,賺的錢也會有一段時間全都得拿去還學貸。對傑克來說,這樣的生活就像倉鼠跑滾輪一樣,一輩子原地踏步沒什麼進展。

另一種是在三十到四十歲的年紀實現財務自由,提早退休。二十歲的時候,傑克在書架上看到一本書,那就是羅勃特.清崎(Robert T. Kiyosaki)寫的《富爸爸,窮爸爸》(Rich Dad ,Poor Dad),內容講述作者在四十七歲成為富人而退休的過程。作者建議要在年輕時成為富人早早退休,才能擁有更多自由的時間展開中年新生活。這樣一本蒙塵舊書完全改變了傑克的人生目標,他不想讓自己的未來像父母那樣工作到六十五歲,卻沒錢享受人生。

最近在紐約,和傑克有相同想法的人越來越多。這被稱為「FIRE運動(Financial Independence, Retire Early)」,目標是在四十歲左右實現財務自由,提早退休。一般來說,人們會把工作收入的一○%至一五%存起來,直到六十五歲退休為止。假設一個人工作到六十五歲退休,活到八十歲的話,可以不工作享受人生的時間只剩下十五年。但是上了年紀想要享受人生,就會因為年老體衰、精神不濟等許多限制,很難享受完整的自由生活。所以傑克決定以FIRE運動為人生目標,將收入的五〇%到八〇%儲蓄起來,然後在三十至三十五歲退休。

他的目標是從現在開始到八年後,他三十五歲時為止,要存到一百萬美元(約台幣兩千七百萬元)。那麼存到一百萬美元之後呢?他的目標就是提早退休,享受青春。光是想像就覺得簡直是天方夜譚,這個目標真的有可能實現嗎?

事實上,真的有人實現了。《財務自由》(Financial Freedom)一書的作者葛蘭.薩巴帝爾(Grant Sabatier)二十四歲開始FIRE運動,三十歲之前一直都在工作。他主要靠網路行銷和廣告業務賺錢,但這並不是他真正想要的工作。不過他也藉此賺到比想像中更多的錢,結果只花了五年,他就成功達到存夠一百萬美元的目標。二十九歲實現財務自由的他,三十歲離開父母獨立生活。他能成功地做到FIRE運動的祕訣是什麼呢?他說,這都要感謝「網路」的存在。

「賺錢從來沒有像現在這麼容易,只要有筆記型電腦,隨時隨地都可以賺錢。我是從小接觸網路長大的,所以習慣利用網路賺錢。事實上,我所有錢都是從網路上賺來的,而任何人都抓得住這種機會。」—葛蘭.薩巴帝爾,《財務自由》 葛蘭.薩巴帝爾實現的一百萬美元夢想,對傑克是一大啟發。從醫學院畢業之後,他沒有走上醫生之路,而是投入自己全部財產開了一家泰國餐館。或許有人認為當醫生會過得更好,傑克也不是沒有這麼想過,但他覺得與其一輩子過著「欠債還債」的跑滾輪生活,實踐FIRE運動才更有價值。這就是傑克放棄成為醫生,選擇挑戰FIRE運動的理由。

三十五歲前賺到一百萬美元的方法

從二十一歲開始到現在二十七歲,傑克都在挑戰FIRE運動,堅持把工作賺來的錢一半以上都存起來。如果傑克按照目標在三十五歲退休的話,至少還有三十至四十年可以不用工作,好好享受生活。

既然目標是FIRE運動,那麼經營一家泰國餐館會比當醫生更適合。因為傑克得出的結論是:開泰國餐館,能得到更加穩定的高收益。多虧傑克從尋找店面到研發菜單都認真準備,餐館開門後總是賓客盈門。因為在紐約鮮少有泰國餐館,所以算得上是一種競爭力,吸引各式人種和年齡層的餐點口味,也發揮了很大作用。不只是口碑相傳,傑克在部落格上的積極運作,也對宣傳餐館有很大的幫助。

而且,傑克在經營餐館之餘還努力賺取各種外快。他會趁著沒有客人的時候,坐在筆記型電腦前做別的事情,不會因為有了休息時間就放鬆下來。他逡巡在各種平台上,尋找自己能做的新工作。部落格的經營尤其重要,傑克的主要外快來源,就是透過部落格賺取的廣告收入。像這樣藉著各種副業賺來的錢,傑克全都存了起來。但他不是存進銀行就算了事,也會積極投資房地產、股票、債券等等,周末甚至兼職帶狗散步。

傑克之所以這麼努力工作,是因為根據他的計算,想賺到一百萬美元的話,一天得賺約四百美元(約台幣一萬零八百元)。如果是在一般公司領固定薪水的話,要達到財務自由,至少需要花十到二十年的時間。傑克的目標是在三十五歲前賺到一百萬美元,所以成為身兼數職的斜槓族是在所難免的。

最近實踐FIRE運動的可能性進一步提高,原因就在於第四次工業革命。由於網路和技術的發展,各種工作都可以在平台上交易,因此才有了「斜槓族」的說法。無論個人意願如何,大多數進行FIRE運動的人,只有成為斜槓族才可能儘早達到目標。

但如果以為斜槓族只是身兼兩職、三職的話,那就錯了。在美國,身兼十職以上的人不計其數。前面提到的葛蘭.薩巴帝爾也是藉由身兼十六職賺大錢,成功實現FIRE運動。舉凡Uber和Lyft司機、Postmates送貨員、電動機車充電員、遛狗客、各種部落格和YouTube活動等等,幾乎所有工作他都做過。葛蘭.薩巴帝爾說:「千禧世代最適合投入FIRE運動,只要有一台筆記型電腦和網路,就可以隨時隨地創造收入。」

平台工作沒有公休日,當「一周工時五十二小時制」正式上路之後,只有平台工作才有可能做到二十四小時全年無休。而且平台不僅進入門檻低,任何人都可以挑戰,再加上做多少賺多少的結構,對進行FIRE運動的人來說,是一個很容易就能找到工作賺錢的地方。

FIRE運動的成功公式—極簡主義

傑克強烈希望能成功實現FIRE運動。在他挑戰的過程中,也完全改變了自己的生活習慣。從四年前開始,他就一直在實踐極端的極簡主義,首先是最大限度地減少支出。他為了節省房租,就和父母住在一起;既然經營泰國餐館,三餐就全在餐館裡解決。以這樣的方式,他做到每周只花一百美元(約台幣兩千七百元)的生活。

過去,別人有的東西,他也全都要擁有才甘心。曾經有段時間,他總是依靠穿華服、開豪車,來讓自己符合社群網站上的形象。然而不知道從什麼時候開始,他發現這些東西不再能取悅自己。他真正想要的生活,不是擁有更多東西,而是翱翔在更寬廣的世界裡。如果想來個說走就走的旅行,就必須讓身心都擺脫物質的束縛。

傑克的房間非常簡單,沒有床鋪或衣櫃之類的家具,他用床墊代替床鋪,甚至充當沙發使用,稱得上收納空間的也只有一個五斗櫃而已。八○%的衣服都捐了出去,全部只剩下三條牛仔褲、七件襯衫、兩個禮拜分量的內衣褲和襪子而已。一年中頂多只有夏冬兩季會去商場購物一次,有時甚至一整年都不買新東西。大學時期堆滿書房的兩千本書也全部處理掉,只留下自己認為絕對需要的五本書而已。在實踐這種極簡主義的過程中,他也經歷了各種執行上的失誤,但是他說,精簡個人物品是達成財務自由的捷徑。

事實上,存錢最實在的方法就是節流,所以挑戰FIRE運動的人大多極其節省。他們會購買廉價衛生紙,而不買高價衛生紙;幾乎不買新衣,即便要買也只買便宜貨;襪子破洞了,縫縫補補繼續穿;不上昂貴的餐廳用餐,而是買最便宜的食物吃。總而言之,就是像吝嗇鬼一樣生活。但是傑克所說的極簡主義,卻不是像這樣無條件地節省。

「極簡主義是擁有能帶給我快樂的物品,而不是填滿空間的物品,除此之外我什麼都不需要。以這種方式篩檢什麼是能帶給我真正快樂的東西,剩下來的就很有限。」

為未來預做準備的FIRE運動,和彷彿沒有明天只活在當下的YOLO,是千禧世代追求的兩種生活方式,但方式似乎大相逕庭。傑克說,FIRE運動實際上源自YOLO,他之所以會投入FIRE運動,也是為了過自己理想的生活。這兩種生活方式看似正好相反,其實都反映了個人想過著「理想生活」的意願。

今天,傑克一方面實踐不受房子和物欲所束縛的極端極簡主義,一方面也朝著成功實現財務自由和提早退休邁進了一步。

節錄自:今周刊出版《滿意的話,請給我五顆星!,作者/柳慶鉉, 兪秀珍 ;譯者/游芯歆》

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