腦波弱愛亂買有救嗎?要怎麼存錢擺脫月光族?本集邀請理財Youtuber李勛Shin Li分享無痛實踐的理財心法,聊聊大學時期開源節流的超強自制力,以及理財必備技能──記帳,掌握金錢流向是理財第一步,不需要很厲害才能開始,你要開始才會很厲害!
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文/青春通識課
【本集來賓】
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Shin Li刻在DNA裡的省錢基因,與生俱來十分執著於金錢,上大學後為了存錢而打工,零用錢一個月5000,他考量大一上必須花時間熟悉新環境,跟系上同學建立關係後,大一下就開始打工,系上課程會與同學分組合作,他提醒打工不要影響課業。
不想開口跟爸媽要錢,Shin Li在小大一時即設下「大一存7萬」的目標,他嘗試許多打工,包括房仲、超商、咖啡廳,大三開始接廣告拍攝商案。房仲業是第一份打工,讓他見識高額房價,開始計算自己的生活費、要有多少收入才能支應一個月的開銷。
大一完成存到7萬的目標,Shin Li深感自己存錢的傑出能力,大二就不再跟家裡拿零用錢與房租,使他更積極存錢、打工,設定每月固定開銷與儲蓄,推算一個月的收入必須高於1萬2。
Shin Li在打工存錢的過程,發現理財的重要,已具備「節流」能力的他,想要往「開源」邁進,並考量未來畢業製作需要龐大資金,因此他學習投資、開立證券戶,閱讀許多投資理財相關書籍、研究較符合個人資金規模及特質的投資方法。
「大學生亂花錢難免啦!」若想要避免亂花錢,Shin Li建議可從記流水帳開始,逐步掌握消費習慣,嘗試一兩個月後,再設定需記帳的款項。就算記帳還是存不了錢?單純記帳還不夠,每個月須定期結算收支並檢討反思,他設計記帳APP「理想記帳」,分成兩大項「想要」、「需要」,在歸類每筆消費時就能訓練消費能力。
631法則適合大學生和社會新鮮人,分別為消費、儲蓄、風險,這三者的比例可根據個人情況調整,他建議唯獨儲蓄不得低於30%,若自認自制力低的人可參考「專款專戶」,將每月可消費之金額存入特定帳戶,只須注意不要把帳戶內的錢花光即可。
「信用卡就是合法的高利貸!刷卡就是跟銀行借錢、就是借貸行為!」Shin Li建議申辦信用卡,必須考量自己的消費習慣,若已了解個人消費能力,認知信用卡的運作規則,他認為越早累積信用分數越好。
大學生活誘惑多,他建議可以先存再花,避免陷入惡性循環。Shin Li不太認同先買後付、無卡分期的消費概念,他不希望觀眾養成借錢來滿足消費慾望、先享樂後付款的心態,若自制力不足,可選擇簽帳金融卡。
Shin Li建議可從閱讀開始,善用學校圖書資源,廣泛地借閱理財、投資、商業類型的書籍,找到自己可接受的理財形式,此外,可修習商業相關課程,建立理財思維、累積財商知識。
你要理財,財才會理你!很多人會認為理財很困難,需要擁有一大筆錢才能開始,他鼓勵聽眾,不要小看手中的任何一分錢,理財就是關注自身每筆花費的流向,他分享書中一句話「你不需要很厲害才開始,開始了才能很厲害」,從小地方開始建立基礎,未來無可限量!
Shin Li提醒快速賺錢的背後常常暗藏許多陷阱與詐騙,欲望過於強烈很難辨認真偽,因此,在接收資訊時需帶著懷疑的心態,保持批判性思考、多方查證。投資並非穩賺不賠,假如某個投資工具或項目以此為噱頭,極有可能為資金盤、龐式騙局等詐騙,切勿投資自己不懂的東西。
Shin Li不建議大學生購買儲蓄險,市面上高活儲數位帳戶與定存的利率、資金彈性程度,大多勝過儲蓄險,儲蓄險合約時間相當長,需考量通貨膨脹與個人資金運用。此外,未來的情況很難預料,若欲改變財務規劃、發生突發狀況急需用錢,提前解約需扣除本金,最終損失本金也無法取得利息。
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