證券業務員不能做哪些事？代客決策、分成與代管存摺如何回應？

2026.10.09

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證券商高級業務員面對客戶交密碼、請代選股票或代管存摺，該怎麼回應？本文整理保密、全權委託、利益約定與款券保管的服務界線，區分人員及證券商的法定後果，搭配假設案例與回應練習，建立停止操作、轉正式管道及回報的順序。適合初次接觸或正在準備的讀者。

本文目錄

客戶說「我信任你」，接著把密碼傳來，請你選股票，還提議分享收益。這時要處理的，已經不只是服務態度，而是對方希望你做出的具體行為。

準備證券商高級業務員，也要拆開資訊、交易決策、利益約定與保管界線，才能說明可提供的協助。

搭配本課程5分鐘影片，先看重點，再用下面的整理與練習確認理解。

影片／證券商高級業務員系列第5堂：5分鐘看懂證券業務執業界線

證券商負責人與業務人員管理規則第十八條，以誠實及信用為原則，第二項列出禁止行為。下表選讀本課涉及的幾種情境，協助新人從實際要求辨認問題，並非全部禁止事項。

不要只問客戶是否同意，而要先問自己被要求做什麼。保密另有依法令查詢的情形，條文亦保留其他法令另有規定的適用空間；特殊服務是否可辦，應由法遵核對核准範圍與條件。

向同事求助，也需要注意資料範圍。若問題是系統操作，先描述畫面、步驟與錯誤情形，不必把整份客戶帳務一併轉傳。私人群組的朋友討論，也不能自行視為依法令所為的查詢。

依第十八條第二項第二款保護委託事項及職務秘密。協作時先確認公司管道與接手窗口，再提供必要資料、留下紀錄。

例如記「收到委託截圖，尚未轉傳，已通知主管」，並依公司程序保存。

一般受託服務應由客戶作出交易決定，再透過正式程序提出委託。當客戶只說「你幫我選」，業務人員若自行補上證券種類、數量、價格及買賣決定，就涉及第十八條第二項第三款的全權委託限制。

利益約定則是另一個問題。即使交易由客戶決定，業務人員仍不可私下約定分享證券交易利益或共同承擔損益；對客戶承諾必定獲利，同樣屬禁止規範。這些分別涉及第四、五款，不宜只用「客戶授權」把整件事帶過。

先說明核准服務；客戶擔心操作錯誤，可協助說明委託步驟。私人同意不會增加公司權限，其他法令例外仍交法遵核對。

本課假設客戶傳密碼給小安，請他隔天自行決定股票、數量與價格，成交後兩人分配收益；對話還停在訊息階段，小安尚未登入或答應分成。適當做法是先停止操作，分別記錄交易決策與利益約定要求，再依公司程序回報。

小安可回覆：「交易內容需要由您決定，請透過公司正式管道提出委託，我可以協助說明操作流程。」密碼依公司資安程序處理，避免再次傳播；紀錄保留收到時間、原要求、尚未操作及已回覆的內容。

若客戶另請代管存摺，也不能改由同事私人保管。第十八條第二項第十一款規範款券、印鑑及存摺等挪用或代客保管的禁止行為，應提供公司正式帳務或交割窗口。這些話術與步驟是教學示例，具體通報採公司流程。

讀裁罰先看對象及完整要件，不能從標題推定所有疏失的處分。

對象	本課涉及的法源與後果
董事、監察人或受僱人	證券交易法第五十六條：違法且足以影響正常執行等要件成立時，得命停止一年以下業務執行或解職
證券商	第六十六條：警告、命解除特定主管職務、全部或部分業務停業六個月以內、撤銷或廢止許可等
證券商	第一百七十八條之一第一項第六款：違反管理規則相關財務、業務或管理規定，處三十萬元以上六百萬元以下罰鍰

罰鍰這列的受罰者是證券商。該條另有命限期改善、屆期未改善得按次處罰，以及情節輕微得免罰或先命改善的安排。個人行政處置與公司責任，要分欄閱讀，不能直接把公司處分當成人員的刑期。