新青安貸款如何申請?首購必知:申請條件、貸款額度、利率、房貸試算一次看

104職場力
2023.09.14
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財政部升級版「青年安心成家購屋優惠貸款」(新青安貸款),於2023年8月1日正式上路,申請至2026年7月31日截止,加碼補貼後最低貸款利率為1.775%。新青安貸款哪些人能申請?申請條件、貸款額度、利息補貼是什麼?一定要是首購族、年輕人才能申請嗎?關於新青安貸款的懶人包,《104職場力》為你總整理!

文/《104職場力》小編

新青安貸款懶人包

一分鐘看懂新青安貸款!《104職場力》整理「青年安心成家購屋優惠貸款」的懶人包圖表,點擊即可查看更多說明,歡迎參考下方文章說明:

實施期限2023年8月1日~2026年7月31日
申請資格1. 借款人年滿18歲
2. 借款人本人、配偶及未成年子女均無自有住宅
(以新貸戶適用為原則,轉貸戶、青安舊貸戶不適用)
申辦銀行8間公股銀行,準備文件依各銀行規定
貸款條件貸款額度:最高1,000萬元
貸款成數:最高8成
貸款年限:最高40年(含寬限期5年)
貸款標的:申請日前6個月所購置的住宅
利息補貼:1.5碼
計息方式:3選1,一段式機動利率1.775%
注意事項由於利息補貼期限至2026年7月31日止,需評估方案結束後的還款能力


新青安貸款是什麼?比舊制省多少?

財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」,專案由8家公股銀行以自有資金辦理,自2010年12月推動至今,已協助超過34萬戶購屋成家,累計核貸金額達1.43兆餘元。

為鼓勵青年購屋自住、減輕買房負擔,2023年再升級精進方案,推出新青年安心成家房貸專案(新青安貸款、新青安房貸),於2023年8月1日正式上路、開放申請。與舊制相比,新青安貸款4大精進包括:

  1. 貸款額度:由最高800萬元提高至1,000萬元
  2. 利息補貼:政府額外補貼1碼,加上原公股銀行減半碼,優惠共1.5碼(補貼期限至2026年7月31日止)
  3. 貸款年限:最長由30年延長至40年
  4. 寬限期:由3年延長至5年

新青安貸款試算,比舊制省多少?

舉例,若於2023年8月1日後,申請新青安貸款800萬房貸,計息方式採一段式機動利率,新制利率為1.775%,貸款期限30年,無寬限期。而舊制補貼後的一段式機動利率則為2.025%,試算得出:

● 採本息平均攤還:每月繳納金額為28,680元,較舊制每月少繳990元。
● 採本金平均攤還:第一個月繳納金額為34,056元,較舊制第一期少繳1,667元。


新青安貸款申請時間、何時截止?

升級版「青年安心成家購屋優惠貸款」於2023年8月1日上路,財政部表示,配合利息補貼加碼,將同步延長青安貸款實施期限及公股銀行減收利息半碼至2026年7月31日,屆時視房屋市場情形及民眾之實際需求檢討,必要時得予以延長。

  • 實施時間:2023年8月1日起可申請,至2026年7月31日止

另外要提醒大家,由於利息補貼優惠期預計至2026年7月31日止,並非補貼30、40年。待補貼期間結束後利率將會回歸正常,提醒大家需評估未來還款能力。

圖片來源:財政部FB


新青安貸款申請資格,哪些人可以申請?

新青安貸款之申請資格有兩項條件:年滿18歲,且借款人本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。

  • 年齡:年滿18歲
  • 資格:借款人本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。
    • 單身者,須查借款人本人名下無自有住宅
    • 離婚者,須查本人及戶籍內有監護權之未成年子女均無自有住宅
    • 配偶或未成年子女為外國人,僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢

可以留意年齡方面並無最高年紀上限,且條件不限為首購族或曾有房屋但已出售、轉讓。只要建物建物經承辦銀行查證作為自用住宅使用,即可受理申請。


新青安貸款如何申請、承辦銀行及準備文件?

申辦方式:符合資格條件者,可至8間公股銀行依一般房貸申請程序,並指定適用本項貸款條件辦理。

承辦銀行:新青安貸款由8家公股銀行辦理,以下整理各銀行的新青安貸款專區網頁,包括方案說明、房貸試算工具、須備妥之基本文件均可查詢:

銀行名稱專區網頁
臺灣銀行看說明
臺灣土地銀行看說明
兆豐國際商業銀行看說明
合作金庫商業銀行看說明
第一商業銀行看說明
華南商業銀行看說明
彰化商業銀行看說明
臺灣中小企業銀行看說明

申請新青安貸款準備文件:依照各銀行規定為準,以臺灣銀行準備文件為例:

  1. 貸款申請書
  2. 身分證正反面影本
  3. 戶口名簿或戶籍謄本
  4. 房屋稅單及地價稅單
  5. 買賣取得者檢附契約書影本
  6. 土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
  7. 最近一年繳納綜合所得稅資料

銀行房貸試算工具

許多銀行官網都有提供房貸試算工具,可以用於計算每月還款金額。以下列舉部分工具提供參考:

合作金庫銀行還款金額試算工具


新青安貸款條件,利率怎麼算?

貸款成數及額度

最高8成核貸,貸款額度最高新臺幣1000萬元。

註:內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶,若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者,得搭配使用。

貸款年限及償還方式

貸款年限最長40年,含寬限期5年,本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

貸款標的

申請日前6個月起所購置之住宅。

利率補貼

由政府額外補貼1碼(0.25%,由內政部住宅基金支應),加上原公股銀行減半碼(0.125%),優惠共1.5碼。另外要留意的是,補貼期限為期3年,至2026年7月31日止。

貸款利率

計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一,一經選定不得變更。

  • 一段式機動利率:按基準利率固定加0.555%(目前為1.775%)機動計息。
  • 二段式機動利率:前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.565%)機動計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息。
  • 混合式固定利率:前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.745%)固定計息,第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.845%)固定計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息。

財政部FB


新青安貸款常見問題

1. 新青安貸款是否限第一次購屋者申辦?

答:符合資格條件者,無論是首次購屋或以前有房屋但已出售或轉讓,均可申辦本項貸款。

2. 申請新青安貸款,貸款金額超過1000萬怎麼辦?

答:新青安貸款最高額度由現行800萬元提高至1,000萬元。借款金額如逾1,000萬元,在最高1,000萬元之內適用本項貸款,超過1,000萬元部分可搭配其他貸款方案。

3. 新制青安貸款是否僅限新貸戶適用?

答:以新貸戶適用為原則,不溯及既往。惟舊貸戶貸款年限及寬限期,可視個案情況洽承貸銀行申請辦理(寬限期未滿5年者均得申請個案認定)。
新貸戶定義:放寬為112年8月1日前已申請本項貸款但尚未撥貸者及112年8月1日後新申請者。


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