公衛人才炙手可熱!保險業為何跟公部門、醫院和藥廠搶人才?

天下雜誌
2025.01.14
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公共衛生背景人才超搶手,現在連保險業都開始跟公部門、醫院和藥廠搶人。聽不懂保險財務,公衛人才、護理師可以幫保險公司做什麼?

文/盧沛樺 天下雜誌授權轉載

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公衛人才過去不是去公部門,就是醫院或藥廠。但現在保險業也在搶公衛人,為什麼?聽不懂保險財務,公衛人才、護理師可以幫保險公司做什麼?

馮文嘉是兩個孩子的媽,在衛福部健保署當公務員已經7年了。她的先生和父母也都是公務員。當馮文嘉3年前決定放棄鐵飯碗,差點鬧家庭革命。

看起來白淨靦腆的馮文嘉離開公職,加入國泰人壽。一開始憑公部門經歷,善用自己對政策的敏感度,對公司提出預警。例如,今年初掛號費取消上限,她主動提醒公司留意實支實付的理賠風險。

但令人意外的是,她不想只待在內勤,明年她要跑到第一線賣保單,「我也不確定個性適不適合,但沒嘗試過也不知道,」馮文嘉微笑著說。

馮文嘉曾是公部門的潛力新秀。扣掉育嬰留停兩年,她只花5年從科員升至視察,下一步就當上科長。當她決意離開公職,父母很不諒解。她解釋,她鍾情數據分析,因為可用來解決現實問題。但政府施政要平衡多方利害關係人,無法一步到位解決問題,遂萌生辭意。

公衛人助保險公司轉型

像馮文嘉這樣的公衛人才正進入保險業的招募雷達。除了國泰,南山人壽2020年成立健康守護圈,號召異業結盟,也找進醫療公衛人才,以利保險公司和醫院合作;今年10月台灣人壽跨足康養事業,要蓋養生村,也把公衛背景列入重點延攬人才。

保險業開始跟公部門、醫院和藥廠搶人,反映保險業正在經歷經營轉型。

台灣保險滲透度高,台灣人平均有2.6張保單,保險業要差異化競爭,開始銷售外溢保單,連結健檢、篩檢、健身、諮商等服務的新商業模式崛起,因此有賴醫療公衛人才,串聯健康產業生態圈。

更重要的是,號稱保險界大魔王的國際會計準則IFRS 17、新一代清償能力,再過一年就要接軌。過去保險業靠儲蓄險輕鬆從市場吸收保費,未來要改賣醫療險,才有助保險公司的營收。因此,保險公司的重心,都變成銷售和開發新醫療險保單

以國泰為例,2023年醫療意外險的保費收入較2018年成長17%,同期間儲蓄險大幅萎縮52%。

林民浩是馮文嘉的上司,兩人更是台灣大學公衛系學長學妹關係。6年前林民浩在衛福部服完替代役,加入國泰,是國泰最早找進來的公衛人才。當時精算部主管找他進來,希望精進醫療險商品的定價。

林民浩解釋,跟過去儲蓄險的商品定價是看死亡率不同,醫療險是看疾病發生率、住院發生率等,在智慧醫療和在宅醫療等新趨勢下,「醫療現場變化太快,商品定價變複雜,超乎傳統財務精算的人能想像和理解,」林民浩說。

醫療現場變動太快,超乎精算師想像

譬如保險公司想賣新商品,開放理賠質子治療、標靶治療,但這些理賠金額都很高,過去理賠經驗又少,如何定價才不會大賠,要靠專業人才把關。

又如,國泰延攬台大醫院護理師加入,才發現原本商品限制高階醫材的理賠次數,「但實際上一個人終身都不會做那麼多次,」乾脆拿掉限制,讓商品賣相更好。

林民浩是台大公衛博士,論文是研究台大醫院金山分院在當地社區實踐健康促進的情形,「我喜歡分析人的工作,」當林民浩打定主意不執教鞭後,從未設限出路。除了國泰,他也面試過房仲、電動機車品牌商,「誰會去哪裡買房子、誰會怎麼樣通勤,我覺得都很有趣。」

前健保局長、台大公衛系教授鄭守夏是林民浩的論文指導教授。他笑說,林民浩是公衛人才跑去保險業的先驅,一開始連他都疑惑公衛人在保險業做什麼。後來,他才知道公衛訓練的流行病學和生物統計兩大核心素養,對壽險業做健康風險評估幫助很大

「保險公司開賣外溢保單,滿符合公共衛生概念,」話鋒一轉,鄭守夏認為超高齡社會,訴求健康促進的外溢保單會愈賣愈好,連他自己都想買。

在智慧醫療和在宅醫療等新趨勢下,保險業設計保單不只需要精算師,現在更需要公衛專業知識。(圖/黃明堂攝 由天下雜誌授權轉載)

變身全公司的健康顧問,幫業務員想好談資

4年前,國泰在精算部下成立健康智庫,開始有系統地招募公衛人才。從最早4人,現在有11人,逾半有公衛背景。4年來這群人已變身全公司的公共財,化身健康顧問,成功收服公司上上下下的心。

他們每週發行3篇健康新知,以電子報寄給所有內勤和主管。內容像衛教文章,但會契合各業務單位需求,幫助大家的工作。例如明列癌症的風險因子,有助核保同仁納入審查重點;提醒某項手術半年才做一次,當理賠同仁發現有保戶一年做了5、6次,馬上能發現異常。

「猴痘被列為公共衛生緊急事件時,高層擔心重演防疫險,我們馬上寫一篇新知,解釋兩者傳染機制不同,」林民浩舉例,後來高階主管都成為健康新知的「忠實讀者」。

連業務員拜訪保戶的談資,他們都設想周到。

長期以來,台灣保戶對理財需求更勝醫療保障,因此當保險公司轉向銷售醫療意外險,對保險業務員是門苦差事。於是,這群公衛人會結合生活時事,譬如缺蛋時該補充哪些蛋白質、不沾鍋好用但怕塗料有毒,教你怎麼挑,讓業務員能輕鬆跟保戶話家常

這幾年健保財務捉襟見肘下,健保署大刀闊斧改革醫療現場,限制病人非必要的住院治療,衍生保險理賠糾紛。身為國內保險業龍頭,國泰也透過公衛人才,建立與衛福部的溝通管道。

譬如衛福部開始推在宅醫療,並找上金管會保險局,希望保險公司比照住院醫療給予保戶理賠時,健康智庫幾乎總動員,評估潛在風險。

林民浩解釋,健康智庫有臨床人才,理解長照機構、醫院實務,當跟衛福部溝通時,不只談在宅醫療對保險公司盈虧的影響,還可以回饋政策施行的效益與限制,「用雙方都聽得懂的語言,這樣才叫對話。」

原本保險人聽不懂ICU

這群保險業意想不到的新血,也改變公司組織氣氛,加速跨部門溝通與合作。

林民浩笑說,很多人問他,怎麼聽得懂保險專業術語,他一開始當然不懂;但對保險人亦然,公衛人習以為常的ICU(加護病房),他們可能誤以為是金城武的「I See You」,因此雙方對話都要降低專業門檻,練習把話講淺白,久而久之變習慣,有助彼此合作。

「比起我學會更多保險財務的東西,更重要的是,我知道怎麼跟保險財務的人合作,」林民浩說,現在連投資部門要投資長照機構,都會先找健康智庫諮詢。

身為國泰公衛人才的老兵,林民浩對IFRS 17、保險理賠從新從優原則,已能琅琅上口,但他的新煩惱是,怎麼招攬更多元的人才,如心理諮商師、職能治療師,更重要的是避免被同業挖角。

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(原文標題:公衛人才炙手可熱!比起精算師,保險業為什麼更愛他們?


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