失業了！社會保險該選「職業工會勞保」還是「國民年金」？

政府保障勞工退休後的權益，分別可請領6%退休金及勞保老年年金來安度餘生，若想獲得最完整的保障，勞工在職涯期間遭遇失業狀況，務必要留意持續社會保險的繳納（職業工會勞保和國民年金），但想哪一個對勞工最有利呢？勞資顧問指出：應視自己當下的情況而定，轉任自營工作者？選擇職業訓練中斷就業？選擇不再就業？都需納入考量。

文／許朝茂

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非接近屆齡退休之勞工失業後，仍有毅力連結社會保險，應盡量追求不讓社會保險中斷，避免影響屆退之際，在請領勞保老年金而受社會保險中斷，導致降低其申領金額。

但前述勞工，不論自願性離職或非自願性離職，依規定應停止其勞工保險。勞保局一般作法：65歲以下勞工因無工作事實，將立即轉進國民年金，延續其社會保險；但當勞工申請老年年金時二者保險年資合併計算，各自均可申請老年年金。

惟勞工職涯期間難免波動，且其轉職從事工作如自營作業者、從事無一定雇主工作，此時勞工保險將是「另一場選擇」。仍持續依其薪資加入勞工保險，或許是種「另類選擇」。

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「高齡者再就業」的相關規定

• 《勞工保險條例》第6條：年滿十五歲以上，六十五歲以下之左列勞工，應以其雇主或所屬團體或所屬機構為投保單位，全部參加勞工保險為被保險人：
  1. 受僱於僱用勞工五人以上之公、民營工廠、礦場、鹽場、農場、牧場、林場、茶場之產業勞工及交通、公用事業之員工。
  2. 受僱於僱用五人以上公司、行號之員工。
  3. 受僱於僱用五人以上之新聞、文化、公益及合作事業之員工。
  4. 依法不得參加公務人員保險或私立學校教職員保險之政府機關及公、私立學校之員工。
  5. 受僱從事漁業生產之勞動者。
  6. 在政府登記有案之職業訓練機構接受訓練者。
  7. 無一定雇主或自營作業而參加職業工會者。
  8. 無一定雇主或自營作業而參加漁會之甲類會員。

• 《勞工保險條例施行細則》第9條：無一定雇主或自營作業而參加2個以上職業工會為會員之勞工，由其選擇主要工作之職業工會加保。

• 《勞工保險條例施行細則》第11條：無一定雇主之勞工，指經常於3個月內受僱於非屬同條2個以上不同之雇主，其工作機會、工作時間、工作量、工作場所、工作報酬不固定者。

• 《勞工保險條例施行細則》第26條：符合本條例第六條第一項第七款規定之被保險人，有下列情形之一者，保險人於知悉後應通知原投保單位轉知被保險人限期轉保：
  1. 所屬投保單位非本業隸屬之職業工會。
  2. 本業改變而未轉投本業隸屬之職業工會。

• 《國民年金法》第7條：未滿65歲國民，在國內設有戶籍而有下列情形之一者，除應參加或已參加相關社會保險者外，應參加本保險為被保險人：年滿25歲，且未領取相關社會保險老年給付。

失業後挑選社會保險，應視「有無工作」而定

勞工不論自願性離職或非自願性離職後，除非已經接近高齡且可能申領勞保老年年金外，都會另尋其他種類社會保險；不過要謹記原則：不得違規選擇，否則恐將得不償失。

考量因素一：職業工會勞保

改變職涯、選擇當「自營作業者」

失業後，勞工轉業成為某項職業自營作業者，如承包水電工程、計程車司機、飲料小店或擺攤等，因符合《勞工保險條例》投保規定：獨立從事勞動或技藝工作，獲致報酬，且未僱用有酬人員幫同工作者。

勞工保險是勞工在職期間之保險，自營工作者本身仍從事工作為主，且非受僱於雇主，勞保局給予此類勞工，得加入與其職業相關之職業工會之勞工保險。

延續職涯，選擇從事「無一定雇主工作」

失業後，若勞工以其專業從事無一定雇主工作，如個體之顧問、講師或室內收納師、嬰兒保姆等。通常此類工作大都要憑技術士證照，取得證照獲得委託者之信任，同時也確保工作品質。

此類工作者係從事無一定雇主者指沒有固定之雇主，其雇主、工作量、期間、地點均非固定。此類勞工，得加入與其職業相關之職業工會之勞工保險。

值得注意派遣勞工，工作實務上，其雇主、工作量、期間、地點特性均非固定可能與表面上無一定雇主雷同；但其工受僱派遣公司，屬其員工，仍應以派遣公司為其投保單位辦理勞工保險。

考量重點二：國民年金

失業後，選擇「職業訓練」中斷再就業

失業後且想休息一段期間，思考未來職涯走向而不急尋覓下一個工作時，勞保局自然移轉為國民年金保險。

但失業後且非無縫接規，而選擇參加公部門全日制訓練或受託職業訓練機構之訓練課程時，則該職訓機構得按《勞工保險條例》、《勞工職業災害保險及保護法》為此類勞工辦理勞工保險、職業災害保險。

體能狀況，因健康等問題暫不再就業

失業後，若因健康等問題如因職業災害獲得失能之症，已經失去工作能力者，得申領失能年金；但，勞保局自然移轉為國民年金保險。

應注意職業工會會務情況，積欠保險違規

若勞工為了獲得勞工保險權益，位從事工作卻以職業工會掛名投勞工保險，如經勞保局查明有不符合加保資格，將取消（撤銷）其被保險人加保資格，已繳保險費不予退還。

參加職業工會勞工得隨時注意該職業工會財務狀況，不良財務狀況:如延長繳費期限拉長6個月、大流量會員流出、會務服務中心無正常上班、工會幾乎無活動等均顯示該工會財務狀況異常，趕快停損暫停繳交保險費用，並查詢勞保局是否被管制對象。

勞保局指出：各職業工會每月向會員收取之勞保費、職保費，如未依《勞工保險條例》、《勞工職業災害保險及保護法》規定期限彙繳納，其所屬會員申請各項給付將遭暫行拒絕給付。且每月公布已經連續遲繳或未繳之職業工會名單，而職業工會會員應持續留意。

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小結

政府為保障一生勞碌勞工，在其晚年退休後，分別得請領6%退休金及勞保老年年金，得以安度餘生。故勞工於職涯期間遭遇失業期間，得持續二種社會保險（含職業工會勞保或國民年金保險），直到退休期限，累積期保險年資，同步增加申領老年年金。

但，勞工職涯期間應考量不同選擇情境，應正確挑選其一社會保險，始能安穩累積保險年資，進而增加勞年年金之累積。

（原文標題：失業後，社會保險最適的選擇是職業工會勞保或國民年金？）

作者介紹：
● 岩熊仕管理顧問有限公司勞工法規事務 首席顧問
● 文化、元智、健行大學推廣中心（部）等就業服務技術士班 講師