2024快速成長行業揭曉！贏家「銀行業」升息賺到盆滿缽滿
《天下雜誌》「快速成長一百強」調查揭露，「銀行業」於2024年首度成為快速成長行業大贏家。在全球升息週期下，讓銀行業從最傳統的放款業務，賺到更多的利息收入，而台灣升息也讓位處偏鄉的信用合作社更賺錢。觀光餐飲業是榜上另一匹黑馬，2023年營業額首度破兆，反映疫後內需商機快速回籠。
文／盧沛樺 由天下雜誌授權轉載
自2022年開啟的全球升息週期，讓借款人利息支出暴增，苦不堪言，卻讓銀行把錢一瓢一瓢挖進自家金庫裡。
《天下》第6年進行「快速成長一百強」獨家調查，在國內年營收1億至100億的中小企業中，篩選近三年營收複合成長率最高的前100家企業。
今年，「銀行業」首度站上快速成長行業第一名，2021到23年平均營收複合成長率53.94%，前30名就佔了7家，有6家是外商銀行。
外銀賺利差，信合社開拓業務
金管會回應，美國利率從0飆至逾5%，讓銀行業從最傳統的放款業務，賺到更多的利息收入。且這些外銀可向國外母行調度外幣，比起本土銀行收美元存款的資金成本更低，同樣借出美元，外商銀行的利差更好。
加上，外銀美元部位大，透過換匯交易，額外再賺投資收益。
不過，「外銀在台灣的規模偏小，多賺一點，營收成長就會很高，」資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺持平地說。
同一時期，台灣升息3.5碼（一碼是0.25%），讓深入偏鄉的信用合作社也更賺錢。全台23家信合社，此次一舉進榜4家。
6月底，淡水一信插旗台北市中心。同一條路上，有國泰世華銀行、台北富邦銀行、華泰銀行，等於一腳踏進一級戰區，「所有信合社的成員都感到與有榮焉，」信用合作社聯合社總經理高淑娟笑說。
高淑娟解釋，利息收入增加外，這幾年信合社擔心客戶流失和客層老化，發展新業務，賣起保險和基金，開拓手續費收入；也加入台灣Pay，經營數位通路。「透過台灣Pay，讓客戶把生活繳費留在信合社，提高客戶往來頻次，」高淑娟舉例。
內需消費爆發，餐飲首度破兆
觀光餐飲業是今年榜單上另一匹黑馬，反映疫後內需商機快速回籠。
去年4月，民眾總算能摘下口罩，台灣進入後疫情時代。餓癟的消費服務業，碰上悶壞的2300萬人，加上海外旅客，全台內需消費強強滾。
2023年全台餐飲業營業額首度破兆，創歷史新高，年增近2成。資本市場也看好疫後內需商機。去年底，旗下品牌有大戶屋、bb.q Chicken、沃克牛排、Ikigai燒肉的全家國際餐飲新掛牌，首日開盤大漲逾3成。
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今年觀光餐飲業共8家入榜，是調查以來最多的一年。除了餐飲業如亞洲藏壽司（第41名），也涵蓋飯店業如華園飯店（第61名）、KTV如錢櫃（第59名）。
勤業眾信消費產業負責人呂宜真解讀，飯店業雖入榜，但去年下半國人赴海外旅遊風氣更盛，中南部飯店的住房率尚未恢復至疫情前，因此飯店業的業績主要應來自旗下餐飲事業。
經歷疫後大幅反彈，呂宜真觀察，今年上半，大型餐飲集團業績持平、甚至小幅衰退，唯中小型餐飲業者受惠低基期，「多開一家店對營收挹注很大，」因此仍維持成長。
國防自主、綠色商機持續茁壯
反觀製造業，則反映政策題材，如能源轉型、國防自主。
太陽能系統整合商雲豹能源（第7名）、泓德能源（第29名），是極少數能蟬聯榜單的企業。
台新投顧副總經理黃文清觀察，國家推動能源轉型，編列大筆預算，愈早投入的廠商，在地關係愈緊密，形成後進者難以超越的競爭優勢。
上下游供應鏈亦受惠能源轉型商機，如太陽能電池模組商新門科技（第16名）、太陽能零組件商倉和（第85名）、不斷電系統商亞力電機（第72名）、氫能商高力（第47名）等。
政府大舉加碼國防預算，提升海空戰力，造船廠龍德（第23名）、航太零組件商駐龍（第33名）營收複合成長率超過4成，持續霸榜，且名次還進步。
升息、疫後報復性消費的大環境，如今迎來反轉。除美國外，多數國家步入降息週期；內需消費也面臨基期已高、廉價日本對國人的拉力等，金融和內需服務業的高成長，來年將面臨挑戰。
（原文標題：獨家調查》2024快速成長一百強揭曉！銀行憑什麼站上成長最快行業？）
【工作機會】快速成長營收十強
| 排名 | 公司名稱 | 產業別 | 2023營業收入（億元） | 工作機會 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 日商三菱日聯銀行 | 金融業 | 95.32 | 看職缺 |
| 2 | 法商法國巴黎銀行 | 金融業 | 95.28 | 看職缺 |
| 3 | 亞力電機 | 製造業 | 94.83 | 看職缺 |
| 4 | 板信商業銀行 | 金融業 | 93.95 | 看職缺 |
| 5 | 晶睿通訊 | 製造業 | 91.62 | 看職缺 |
| 6 | 營邦企業 | 製造業 | 87.92 | 看職缺 |
| 7 | 安勤科技 | 製造業 | 82.35 | 看職缺 |
| 8 | 虹堡科技 | 製造業 | 80.45 | 看職缺 |
| 9 | 沛波鋼鐵 | 製造業 | 78.26 | 看職缺 |
| 10 | 立榮航空 | 服務業 | 69.59 | 看職缺 |
【工作機會】快速成長獲利十強
| 排名 | 公司名稱 | 產業別 | 2023稅後純益（億元） | 工作機會 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 新鑫 | 服務業 | 18.04 | 看職缺 |
| 2 | 太平洋流通投資 | 服務業 | 17.15 | 看職缺 |
| 3 | 板信商業銀行 | 金融業 | 16.88 | 看職缺 |
| 4 | 美商美國銀行 | 金融業 | 14.24 | 看職缺 |
| 5 | 裕富數位資融 | 服務業 | 13.67 | 看職缺 |
| 6 | 仲信資融 | 服務業 | 12.37 | 看職缺 |
| 7 | 中國輸出入銀行 | 金融業 | 11.39 | 看職缺 |
| 8 | 法商法國巴黎銀行 | 金融業 | 11.12 | 看職缺 |
| 9 | 雲豹能源科技 | 服務業 | 10.14 | 看職缺 |
| 10 | 錢櫃企業 | 服務業 | 9.61 | 看職缺 |
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