漸進式退休怎麼規劃？檢視你的「333」策略，備妥3個心法，前3年啟動3階段佈局
退休不應該是時間到了就關燈走人，而是華麗轉身的開始。對個人而言，工作了大半輩子累積下來的智慧，可以透過3個心法重新展現價值。對企業來說，員工退休前3年是佈局的關鍵起點，也是ESG戰略的一環。
文章出自 2026-01-23 銀天下全齡共融專欄 | 由銀天下授權轉載
文／104高年級事業群總經理 吳麗雪
在台灣許多企業的辦公大樓裡，資深前輩們默默收拾包包下班的背影，往往被視為職涯的終點 。對於即將在三年內退休的員工而言，這不僅是工作的日常，更是一場關於身分認同的倒數計時 。然而，在超高齡社會的浪潮下，這種「關燈式」的退休正讓企業面臨巨大的智慧資產流失 。
這不僅是個人的轉身，更是一場關於人才永續的轉型賽 。
退休前華麗轉身的3個心法
制度是骨架，但人的故事才有溫度 。一群在各產業拼搏了二，三十年的高管，退休前夕感到生命像是一顆消耗殆盡的電池 。他們選擇脫下西裝、背起小包，透過以下三個轉型心法，擊破了資深者最常見的三大心理門檻：
1. 突破「身分戒斷」：從權力巔峰轉為智慧火種
脫下名片的盔甲：他認清職稱只是公司借給他的「外殼」，唯有累積數十年的洞察力，才是誰也帶不走的真資產 。
從指揮者進化為引路人：他將掌控大局的權力感，轉化為看見後輩因點撥而成長的成就感 。轉身不是失去舞台，而是換個方式，成為照亮他人的燈火 。
2. 突破「數位脆弱感」：科技是擴音器，智慧才是靈魂
工具是僕人，經驗才是主人：他們不再糾結於操作細節，而是透過青銀共創，讓年輕人擔任數位助教 。
回歸溝通本質：他們體會到動人的故事與深度的見解才是靈魂，只要能傳遞價值，工具的複雜就不再是威脅 。
3. 突破「冒名者症候群」：你的日常，是後輩渴望的寶藏
看見隱形的財富：他們曾懷疑自己的經驗是否過時，直到他將職人精神融入走讀課程，才發現那些「避坑指南」，對他人而言竟是價值連城的金礦 。
重塑價值舞台：他們發現技術會更迭，但應對人性的智慧永不過時，這讓他的智慧在對的舞台重新發光 。
員工退休前3年，啟動3階段佈局
如果您是企業的決策者，建議參考以下「退休前三年」的佈局，將智慧資產系統化地保留在公司內：
第一階段：覺察與盤點（退休前 3 年）
- 心理引導工作坊：協助同仁正視退休焦慮，引導重心從職權轉向專業影響力 。
- 隱性知識地圖（Knowledge Mapping）：協助前輩將腦袋裡帶不走的專業直覺，轉化為可以不斷複製的智慧模組，而不僅是記錄瑣碎的職務內容 。
第二階段：增能與試教（退休前 2 年）
- 微導師內部實踐：資深者傳授策略思考，年輕同仁協助數位操作，落實互利的青銀共創 。
- 教學敘事培訓：教導資深者將經驗教案化，為其第二人生備妥核心傳承技能 。
第三階段：平台接軌（退休前 1 年）
- 循序漸退行動計畫：導入靈活工時或專案顧問制，避免斷崖式退休帶來的衝擊 。
- 外部專家對接：協助同仁與樂活平台等外部專家接軌，確保智慧在社會中持續閃耀。在 104 高年級，已有不少講師是在退休後，透過平台重新找到第二人生的發展方向。像曾在電子業深耕三十年的主管吳銘賢，卸下職場身分後，轉而投入美食與文化導覽走讀，將多年累積的觀察與經驗轉化為課程內容，並在高年級平台累積了一群穩定且投入的學員（歡迎加入吳銘賢老師的V哥走吃團）。
企業ESG指標，納入中高齡人才
我們建議將「中高齡人才留用與續航轉型計畫」正式列為企業 ESG 社會維度（Social） 的核心評鑑指標 。這不僅是員工福利，更是落實聯合國 SDGs 的具體承諾：
| 策略行動 | 企業具體作法 | 對應SDGs目標 |
| 人才智慧轉化 | 建立隱形知識地圖，將經驗轉為社會教案 | SDG 4 優質教育 |
| 青銀互助共創 | 實施「微導師」制度，解決技術斷層 | SDG 8 尊嚴勞動 |
| 友善職場指標 | 消除年齡偏見，將資深留用納入永續報告 | SDG 10 減少不平等 |
人才的價值不應隨年齡而遞減 。透過政策、制度與外部專家的共同努力，我們能將人口老化的危機，翻轉為智慧傳承的奇蹟 ，讓人才永續不僅在企業續航，也在社會續航。
退休金能買到安穩的生活，但「被需要的熱情」，才能點亮生命的下半場。
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