什麼是「勞退自提」？剛踏入職場的新鮮人也不該忽視的「退休金」議題！
很多職場新鮮人總認為工作生涯才剛展開，現在談退休金「還太早」，連存第一桶金都難了、大談退休太不實際。勞動部提醒新鮮人：除了公司幫忙提繳的退休金之外，其實也很鼓勵剛踏入職場的勞工透過「勞退自提」的模式，提前幫未來的自己「多加一桶金」。
文／《104職場力》
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什麼是「勞退自提」？
「勞退自提」的全名其實是：「勞工退休金新制」。
依照台灣現行法規，凡適用《勞動基準法》的勞工，雇主每個月都必須額外提撥薪資的6%到勞工的「個人退休金專戶」中。並且請特別注意，這筆錢是雇主要額外出錢的、不能從勞工本薪裡面扣除。
而除了上述的「雇主提撥6%」之外，政府也開放勞工可以自己「加碼退休金」，就是俗稱的「勞退自提」。
勞工可以根據自己的財務狀況，自願從每個月的薪水中，提繳1%到6%的金額進入同一個退休金專戶裡。透過這樣雙管齊下的方式，讓退休金的累積速度翻倍，越存越有感。
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「勞退自提」有5個無可取代的優勢！
勞動部指出，許多年輕人會問：「我現在錢都不夠用了，為什麼還要扣錢去存退休金？」其實，勞退自提包含了以下五個無可取代的優勢。
優勢1：眼不見為淨，「無痛理財」能存下最多錢！
首先，小額累積，無痛儲蓄。自提的金額會在勞工領到薪水前，直接由公司代扣繳入專戶。「眼不見為淨」是存錢的最高境界，先支付給未來的自己，能有效避免把錢不小心花光，達成真正的「無痛理財」。
- 小額累積，無痛儲蓄
- 公司代扣繳入專戶
- 「眼不見為淨」避免不小心把該存的錢花掉
優勢2：提繳率可自行決定、量力而為
其次，提繳率由自己決定。不需要一開始就挑戰最高的6%。新鮮人起薪若不高，可以先從1%或2%開始嘗試，隨著未來升職加薪，再慢慢將比例調高，完全根據自己的經濟能力量力而為。
- 量力而為，不需要一下子就挑戰高%
優勢3：無合約限制，可自由提繳或停繳
第三，可自由提繳及停繳。勞退自提具有極高的彈性。如果這個月剛好有大筆開銷（例如繳稅、買機票、進修），可以隨時向公司的人資部門申請調整提繳比例，甚至暫時「停繳」，隔段時間再恢復，完全不用擔心被合約綁死。
- 不用擔心被合約綁死，可自由停繳或續繳
優勢4：自提金額可「全額節稅」！
第四，自提金額全額節稅。這是勞退自提最大的亮點之一！每年自提的總金額，可以從當年度的「個人綜合所得總額」中全數扣除。也就是說，自提不僅能存退休金，還能讓應稅所得變少，在每年五月報稅季時，省下一筆實實在在的稅金。
- 自提總金額可以從當年度「個人綜合所得總額」中全數扣除，可節稅！
優勢5：提早規劃，讓「時間複利」發揮效果！
第五，提早規劃，享受複利的魔力。存入專戶的錢不會只是死水，政府會拿這筆基金去投資，且享有「不低於當地銀行二年期定期存款利率」的保證收益。從20幾歲開始存，經過30、40年的時間發酵，複利滾雪球的效果將會創造一筆驚人的財富。
- 愈早規劃、複利滾雪球的坡道就愈長，將有機會創造一筆驚人財富！
總計勞動部整理出「勞退自提」的五大優點包括：
小額累積無痛儲蓄- 提繳率由自己決定
- 可自由提繳及停繳
- 自提金額全額節稅
- 提早規劃享受複利
延伸閱讀：「勞退舊制」、「勞退新制」到底差在哪？兩者權益差異圖表比比看，一次看明白！（附線上試算）
「勞退自提」的領回方式？
勞退專戶的所有權屬於勞工本人，退休金會持續累積在勞工的個人專戶當中。
為了確保這筆錢能真正用於退休生活，政府規定：必須年滿60歲才能請領這筆退休金。
至於領取的方式，則取決於累積的年資。年資滿15年以上，可以選擇「每月領取」當作穩定的養老金，或是選擇「一次全額領回」。年資未滿15年，為了作業方便，只能選擇「一次全額領回」。
如何試算自己的「退休金」？
勞工退休金個人專戶查詢及試算本文參考《勞動部》臉書貼文，經整理改寫。
