2個因素將決定你的「勞保老年年金」能領多少！專家：勞工應預先於職涯中規劃
勞工辛勤工作一世，期盼自己在晚年時能獲得兩項財務的保護：「個人退休金」以及「勞保老年年金」，前者端看個人積蓄、後者則存在「想像空間」，但有二大變數：「平均月投保薪資」、「保險年資」，將攸關日後勞工申領給付高低，勞資專家建議：想要擴大老年年金的效益，勞工在規劃時應與職涯連結，盡早以較長時間做二大變數之調整。
文／許朝茂
辛勤勞工工作一輩子，國家也提供了晚年財務之保護：包含6%退休金及勞保老年年金，前者屬於個人退休金、存多少領多少；唯獨老年年金常會給人「想像空間」，因它擁有「二個變數」，運用之妙，存乎一心!
報載：截至2022年底勞保老年年金已約159萬被保險人請領，領4萬者超過2,000人、領3～4萬者8萬人、領2～3萬52萬人，領1～2萬81萬人，領不到1萬者17萬人。粗略估計月領1～3萬元的52萬加上81萬人，合計133萬人，代表多數勞工老年年金平均數介於1～3萬元，所領金額不盡人意!
當被保險人逐漸接近申領老年金，經估算其金額因不理想，而思變時，可能對老年年金請領，突然認真看待：如何請領的效益才是最大的？
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老年年金申領要件
- 《勞工保險條例》第58條：老年年金給付條件（勞工保險條例 § 58第1項）年滿63歲有保險年資者，得依(一)(二)請領老年年金給付：
- (一) 保險年資合計滿15年者，請領老年年金給付。（63歲、15年）
- (二) 保險年資合計未滿15年者，請領老年一次金給付。（63歲、未滿15年）
老年年金請領年齡，107年提高1歲，其後每2年提高1歲，以提高至65歲為限。
- 《在職中高齡者及高齡者穩定就業辦法》第20條：繼續僱用屆齡退休者條件（在職中高齡者及高齡者穩定就業辦法∫20）雇主依本法繼續僱用屆齡退休者申請補助者，應符合下列資格條件：
- 繼續僱用符合《勞動基準法》65歲屆齡退休者，達其所僱用符合屆退總人數之30%。
- 繼續僱用期間達6個月以上。
- 繼續僱用期間之薪資不低於原有薪資。
期待老年年金的「想像空間」？應殷實做好準備
勞工面臨提前退休、即將屆退、展延屆退等情況，老年年金申領公式及變數，自然會浮出眼前，思考讓它們加大或增多。諸位可循下列思考並落實：
樂於展延退休
老年年金給付多寡，關係「平均月投保薪資」、「保險年資」變數，請參年金申領公式(P=Winsa×1.55%×Yins 、Winsa=平均月投保薪資、Yins=保險年資)。
「平均月投保薪資」將被保險人60個月「月投保薪資」加以平均；然，其與被保險人職位高低有關，位高者「月投保薪資」高，反之亦然，與被保險人在企業職涯息息相關，因此，職涯期間勞工工作認真，職位愈高愈有高薪之可能，隨之其「月投保薪資」及日後「平均月投保薪資」也水漲船高。
另一變數「保薪年資」，其年資長短操之在個人工作意願高低。依據（勞保）老年年金公式保險年資越多，申領時給付也領得多。更有遠慮者樂於展延其保險年資者，可使該年金公式乘數變大，且每年更有加給4%效果。樂於展延退休「保險年資」增加，自己帶給自己豐盛的收穫，猶如胡適先生所言：「要怎麼收穫，就要怎麼栽（培）。」
留意與爭取「穩定就業」
當製造業、營造業，甚至服務業（旅宿業）都想依賴外籍勞工，補充或替代其人力不足之際，企業何不考量僱用高齡者人力、最具「補充性」效果？
企業針對繼續僱用符合65歲屆齡退休者，達屆退總人數30%，該企業得申請按所僱用人員及僱用期間給予補助，實質上降低僱用人員之用人成本。而最大實質意義在於近期缺人彌補相當不易，且其流程短但動率偏高，部分未重視職涯年輕應徵者或受僱者好像劉姥姥逛大觀園似的來去自如，而企業缺人始終難以補齊。
當屆退且表現良好勞工，企業經穩定就業政策，既繼續留在職場，不但延長勞保「保險年資」，勢必增加申領時之老年年金之金額。
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「職業工會會員」有福氣
勞工保險除投保單位除企業（或雇主）最大咖外，就屬數百萬會員之職業工會居次。凡無一定雇主又具專業證照或職業者，均得以加入職業工會會員，進而以其為投保單位加入勞保。
也因其具無一定雇主之特性，將自然不會遇到65歲屆退壓力，更可以展延其勞保年資；但其「月投保薪資」調整增幅將受勞保局限制，不過「保險年資」過長，其晚年申領時「平均月投保薪資」也不低，而提高老年年金給付。
小結
老年年金二大變數「平均月投保薪資」、「保險年資」，攸關日後勞工申領給付高低，期待勞工規劃時應與職涯連結，盡早以較長時間做二大變數之調整；相對急就章欲增加其變數幅度，恐讓自己陷入想像空間，非福氣！
（原文標題：不期待老年年金給人徒留給想像空間，好好因應二大變數）
作者介紹：
● 岩熊仕管理顧問有限公司勞工法規事務 首席顧問
● 文化、元智、健行大學推廣中心（部）等就業服務技術士班 講師
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